近日，百度搭建自有保险平台，在百度钱包、百度理财设立“精选保险”板块，截至2月11日，已上线医疗险、重疾险、出行险等11款产品。这是百度继收购黑龙江联保龙江保险经纪后在保险业布局的向前推进。

　　近几年，互联网巨头陆续进驻保险业，把持流量入口的互联网公司在场景化产品设计与精准触达方面具备优势，却在专业性经验方面稍落后于传统保险机构。此外，与早已在保险业布局的阿里巴巴、腾讯相比，百度后发优势不足，未来如何破局，值得关注。

　　依托旗下金融APP搭保险平台，百度在保险中介市场又迈一步

　　蓝鲸财经查阅百度钱包、百度理财APP发现，目前均已上线“精选保险”板块。

　　截至2月11日，百度理财APP中已有11款保险产品推出，涵盖重疾险、医疗险、旅游险、碎屏险等多个险种，举例来说，包括“国华至尊五百万医疗险”、“国华铁路公路客运险”以及“泰康百万重疾综合险”“易安手机碎屏险”等产品。其中“国华至尊五百万医疗险”是其目前主打产品，产品根据保额及有无社保分为四类，对应保费也有所不同，从99元至284元不等，百度钱包将该产品定位为“社保完美补充”。

　　蓝鲸财经注意到，这11款产品并非同步上线，2月9日时，仅有9款保险产品在售，太平财险推出的全家自驾险与太平亚洲旅游险则上线较晚。百度表示，其未来会逐渐丰富保险产品列表，下一步或将上线宠物医疗保险等产品。

　　与百度理财将合作保险产品尽数罗列的策略不同，百度钱包每日在11款产品中选择3款主打销售。据介绍，目前百度采取的是“千人千面”的智能客户画像机制，为消费者精选保险产品。

　　百度搭建保险平台是其在保险业的一步迈进，此前，百度在保险业已有布局。早在2015年，百度即宣布与安联保险、高瓴资本共同发起设立百安保险，进军互联网保险市场。但截至目前，仍未得到保监会批复。

　　随后2016年6月，中国太保与百度签署战略合作协议，拟共同设立一家互联网保险公司，并表示将聚焦于汽车保险及相关业务，成为基于大数据的科技型互联网汽车保险公司。与百安保险的“命运”相同，该互联网保险公司至今毫无音讯。直接设立保险公司不成，百度选择“绕路”保险中介市场。2017年，媒体报道，百度金融通过全资收购黑龙江联保龙江保险经纪，揽入一张保险经纪牌照。

　　互联网“大佬”BAT抢滩保险市场，新浪百度相继加入“分羹”

　　不仅百度瞄准了保险市场，近几年，陆续有互联网公司涉足保险业，将保险纳入其各自金融版图。同为互联网巨头的腾讯与阿里巴巴目前在保险业已连下多城。

　　分别来看，腾讯目前已经通过参股、设立保险公司拿到保险业的多张牌照。在寿险方面，腾讯通过子公司英克必成发起设立的寿险公司和泰人寿在2016年获批开业，腾讯持有其15%股权，位列第二大股东;2017年1月，腾讯与高瓴资本表示收购香港英杰华人寿部分资本，交易后腾讯持有其20%股权;在财险方面，腾讯与阿里巴巴、中国平安(601318,股吧)发起设立的互联网财险公司众安在线在2013年获批成立，2017年末，众安财险表示将以增资方式发行H股，在香港上市，增资后注册资本达到14.7亿元。2018年2月9日，众安在线增资计划得到保监会批复，增资后阿里巴巴持股13.54%，腾讯持股10.21%。

　　在保险中介方面，2017年10月，腾讯持股57.8%的微民保险代理得到保监会的经营批复，腾讯拿下一张保险代理牌照。随后在11月，微信以保险板块补齐微信钱包九宫格，并上线保险平台微保WeSure。微保董事长兼CEO刘家明曾对媒体表示，希望把微保做成一个有腾讯特色的平台，并继续挖掘腾讯本身跟保险相关的一些场景和数据，补齐不同的险种。

　　再来看另一家互联网巨头公司阿里巴巴。除与腾讯共同发起设立的众安在线外，早在2016年4月，阿里健康曾发布公告称，将与中国太平合作发起设立阿里健康保险，进军互联网健康保险，但至今仍未获批。此外，2016年7月，阿里以战略投资人身份增资入主国泰财险，持有国泰财险51%股份，阿里巴巴通过蚂蚁金服持股34.5%的信美相互保险在2017年5月开业，阿里位列其第一大股东席位。

　　在保险中介方面，阿里巴巴目前全资控股两家保险代理公司，分别为上海蚂蚁韵保保险代理与杭州保进保险代理。

　　此外，就在近日，互联网媒体公司新浪宣布联手子公司兴民保险经纪进军互联网保险，目前已在微博钱包上线保险板块，首推碎屏险和旅游险，并表示，将搭建一座“保险精品商城”，通过精准定制开发为消费者提供“千人千面”的精选保险产品。

　　互联网公司入保险战局优劣兼备，百度稍“落后”需破局

　　在保险业整体的竞争环境中，百度等互联网巨头可谓兼具优势与劣势。

　　具体来看，目前保险市场集中度较高，在寿险市场方面，据保监会披露数据显示，2017年前11月寿险公司原保险保费收入2.4万亿元，其中四家上市险企寿险子公司原保险保费收入合计达到1.11万亿元，占比高达44.41%，这就意味着其余81家寿险公司原保险保费收入占比仅有55.59%，寿险市场集中度明显;财险市场同样有类似情况，去年前11月，财险市场“老三家”中国人保、中国太保与中国平安财险原保险保费收入共计达到6027.22亿元，占财险公司原保险保费收入比高达63.56%。

　　虽然目前保险市场集中度较高，但并不意味着其他保险公司失去了发展空间。近几年，在保监会鼓励保险市场多层次发展的背景下，专业性、区域性保险公司陆续成立，目前保险市场已逐渐转向多元化发展，如专业互联网保险公司、相互保险公司等。

　　由此看来，互联网巨头布局保险业，仍有前景可观，或会对目前的保险市场，尤其是互联网公司涉入较深的保险中介市场的竞争格局产生影响。

　　与传统保险机构相比，互联网公司往往在专业性方面有所欠缺，尤其是在产品精算设计方面，缺少经验，但其具有的优势却不可忽视。

　　具体来说，一方面，把持巨大流量入口的BAT拥有大量的数据和销售渠道，能够对用户进行精准定位，从而有助于产品触达，提高保单成交率;同时，BAT所具有的社交属性有助于其推出相应的创新保险产品，并为保险产品的销售效率赋能，达成体验共享、口碑营销效果。

　　此外，BAT进驻保险业，其目光或并不局限于作为投资保险机构或搭建保险平台，还在于其较为成熟的科技手段对于保险业的技术输出。

　　蚂蚁金服曾表示将从人工智能、安全风控、物联网、云计算和区块链这五个方面发力保险科技，运用保险科技去优化用户体验、去触达短期有用户需求、赔付率高的东西;近日在微博上线保险板块的新浪也表示要从引流代销、产品合作开发起步，未来通过大数据、云计算等科技能力的输出，成为保险机构科技服务的供应商。

　　而刚刚在旗下金融平台上线保险板块的百度，却不能过于乐观，与已经进驻保险多年的腾讯与阿里巴巴相比，目前仅握有一张保险经纪牌照的百度在保险业涉入的广度与深度似乎均有些“落后”，且其具有的数据优势也不再突出。在此背景下，百度未来将如何突破传统保险机构与互联网巨头的重围，在保险业占据立足之地，值得思考与关注。

来源：蓝鲸新闻 2018-02-13