港珠澳大桥通车在即，随着粤港澳湾区建设加速推进，三地之间往来交流将会更加密切。可以想见的是，跨境车辆流动也将会大大增加。因此，如何完善好跨境车辆的保险安排，也成为推进粤港澳湾区建设中亟待解决的重要问题之一。
　　有业内人士对《金融时报》记者表示，在投保方面，由于内地、香港和澳门法律体系各异，三地对于车险责任类和损失类的费率厘定、承保理赔流程、客户投保习惯、损失补偿标准等均存在地域性差异。现有的保险制度安排尚不能够完全契合跨境车主的需求。
　　因此，不少跨境车主期望能够实现“一张保单保三地”，落地车险三地通保通赔等便民措施。太平财险相关负责人告诉记者：“在理赔服务方面，跨境车辆存在出险地、报案地、修理地等多维度组合的复杂情形，市场亟需梳理各类跨境理赔场景，建立通赔服务方案，从出险报案、查勘定损、品质配件直供、赔付支付和汇率、拖车施救、追偿工作、法律援助、无责代赔等环节实行跨境对接。”
　　事实上，监管方面此前已就跨境车辆的保险安排展开探索。2006年，原保监会就制定了《粤港（粤澳）两地车机动车交通事故责任强制保险基础费率表》，以降低粤港、粤澳营业客车、营业货车和特种车辆的保险费率。2016年12月，澳门单牌车入出珠海横琴正式启动，澳门客户递交单牌车进入横琴新区申请资料时，可一并办理交强险和商业险投保缴费手续，从而有效解决了澳门单牌车进入横琴的保险服务问题。保险机构还与交管部门合作，提供澳门单牌车交通事故快处快赔一站式服务。据广东保监局透露，截至目前，已有超过800台澳门单牌车进入横琴。而自2017年以来，广东保监局还加强与港澳监管部门、广东省公安厅交管局、港珠澳大桥管理局等单位的沟通协作，制定跨境车辆保险及理赔服务工作方案和合作协议，指导保险公司开展保险产品研发等工作，为消费者购买跨境保险提供便利化服务。在去年底的第17届粤港澳深四地保险监管联席会议上，四地保险监管部门也就港珠澳大桥跨境车险制度方面的合作进行探讨。
　　相关工作也取得了阶段性进展。例如，广东保监局推动将珠海横琴试点的粤、澳保险机构互相提供投保便利的试点范围扩大到广东省，并适用港、澳保险机构。粤港澳三地保险行业共同开展了跨境机动车保险投保及理赔指引网页工作，包括三地相关保险法律规定、提供保险服务的保险机构名录、车险理赔流程等3方面内容，便利跨境车主购买入境地机动车强制责任保险。中国银行保险监督管理委员会日前也批复了广东对港、澳入境车辆投保内地保险实施电子保单试点。
　　此前，人保、平安、华泰等公司均推出过粤港、粤澳两地车区域扩展条款。但随着粤港澳湾区的联通程度不断加深，跨境车辆不仅需要更为完善的制度安排，也需要创新型的保险产品。太平财险相关负责人告诉记者，为满足跨境车辆通行港珠澳大桥的保险要求，中国太平收集整理太平财险、太平香港、太平澳门的现有车险产品，形成以交强险（中国内地）、第三者责任险（香港、澳门）、商业车险（中国内地、太平香港、太平澳门）以及太平香港拓展至内地、澳门车身险及责任险为主要产品内容的“中国太平跨境通车辆保险产品库”。客户可根据自身对跨境车辆具体的保险需求，直接在香港、澳门或者珠海的服务网点，从产品库中挑选三地的车险产品。
　　上述负责人介绍，太平财险充分发挥太平集团珠、港、澳三地均有机构提供保险服务的布局优势，为服务港珠澳跨境车辆便利通行提供了有别于其他传统服务的特色内容。“主要包括以下几个特点：一是实现了三地保险一地投保。客户投保跨境车辆保险，只需在太平粤、港、澳任何一地机构进行投保（出单由承保公司在属地完成），就可从太平产品库中购买到符合自身需求的保险产品。二是建立了产品培训、快速报价、便利出单的业务联动机制。同时，三地机构不断完善相互服务流程，随着广东电子保单系统的改造完成，全面提升了跨境车险的报价出单速度。三是构建了更为贴心的理赔联动服务体系。三方机构建立的相互服务的客户理赔流程，实现客户在粤、港、澳任何一地发生保险事故需要索赔时，均能够得到包括服务咨询、报案、索赔及保险赔付等方面的指导及便捷服务。”
　　港珠澳大桥管理局局长助理苏毅表示，粤港澳三地的保险监管机构将持续推进通行车辆购险的便利化措施，争取尽早实现从“一地购三险”到“一张保单保三地”的转变。