整合后的中国银行保险监督管理委员会（下称“银保监会”）挂牌三个月后，业内广为关注的“三定”方案有望于近期发布。《财经》记者从多个信源获悉，经过多轮协商之后，整合后的银保监会将形成27个内设部门，其中，涉及新增、分拆、撤销、合并与保留等多种处置方式。整合后的会机关人员编制可能将缩减两成左右。

“三定”方案是机构改革重要的组成部分。所谓“三定”，是中央机构编制委员会办公室（下称“中编办”）为深化行政管理体制改革而对国务院所属各部门的主要职责、内设机构和人员编制等所作规定的简称。

根据3月召开的国务院机构改革推进会的安排，4月银保监会完成挂牌，6月底前确定“三定”方案。据多位知情人士表示，“三定”方案已获国务院批准，目前已进入中编办的制文程序，有望于近期正式下发。

整合为27个部门，增二撤四并十

《财经》记者从多处信源获悉，整合后的银保监会内设部门将形成“26+1”，即26个职能部门和机关党委。

据多位接近监管部门和行业的人士表示，“三定”方案的制定经过多轮协商和调整，最初上报给国务院的方案是35个部门，后改为“25+”，即在至少保留25个部门的基础上，再争取增加一到两个部门的编制。最终，经多方协商，确定为27个。

在两会整合之前，原银监会共设有24个内设实职部门，原保监会则有15个内设实职部门。在整合后的27个部门中，既有新设，也有合并，亦有撤销，而获保留的则占多数。

具体而言，银保监会将新设两个部门，一个是重大风险与案件处置办/局，另一个是股权与公司治理部。

撤销四个部门，包括原银监会的宣传工作部（党委宣传部）、外资银行监管部和审慎规制局，以及原保监会的发展改革部。其中，宣传工作部（党委宣传部）的新闻宣传等外宣工作并入办公厅，党委宣传等党宣工作并入机关党委；审慎规制局的审慎监管规则制定职能划归央行和银保监会法规部，其风险统计与分析等职能则并入合并后的统计信息部；发展改革部职能并入新设的股权与公司治理部。

“合并+拆分”两个部门，即分设稽查一部和稽查二部，原银监会现场检查局的银行部分划入稽查一部；原现场检查局的非银部份与原保监会稽查局合并，划入稽查二部。

保留14个部门，主要是两会的主要业务部门，其中，原银监会保留10个部门，即国有控股大型商业银行监管部、政策性银行监管部、全国性股份制商业银行监管部、城市商业银行监管部、农村中小金融机构监管部、信托监管部、非银行金融机构监管部、普惠金融部、业务创新监管协作部和处置非法集资办公室；原保监会则保留人身险监管部、财产保险监管部、保险中介监管部和保险资金运用监管部等四个部门。

合并九个部门，其中，机关党委、人事教育部、办公厅、法规部、政策研究局/室、财会部、消费者权益保护局等同名称部门合并；原银监会的信息科技部与原保监会的统计信息部合并；国际部（港澳台办）则是“三合一”，即两会的国际部合并，同时并入原银监会的外资银行监管部。

根据金融体制改革方案，原银、保监会的重要性法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划入中国人民银行。据了解，原属两会的这项功能划归央行，但相关部门的人员不作分流。

此外，《财经》记者独家获悉，除了最终确定的27个部门，银保监会还将设立一些临时机构，以便安置整合过渡时期分流出来的会机关工作人员。

不过，最终“三定”方案的细节，将以中编办和银保监会的官方披露为准。

银、保监会两会整合，成为2003年以来金融系统最大的一次机构改革。有业内人士指出，从目前业内流传的“三定”方案的信息可以看出，银保监会的本次机构改革力度空前，既精简了机构，又强化了监管合力。3月29日，银保监会主席郭树清在银行保险改革领导小组第一次会议上表示，要在改职责上出硬招，结合机构改革，加快内部职责和业务整合。

据多位知情人士透露，6月初银保监会已开始丈量南、北楼的办公面积。“估计等三定方案一下来，为实施合署办公做好准备。”一位知情人士表示。

强化风险防范和公司治理

在银保监会整合后的部门中，尤其值得关注的是新设的两个部门：重大风险与案件处置办/局和股权与公司治理部。多位业内人士表示，在部门编制如此紧张的情况下，新增这两个部门，显示出中央和监管部门对于防范金融风险、健全金融机构公司治理监管的决心和重视程度。

2017年全国金融工作会议把“健全金融机构法人治理结构”被列在深化金融改革的首位。建立和完善具有中国特色的现代公司治理机制，既是现阶段深化银行业和保险业改革的重点任务，也是防范和化解各类金融风险、实现金融机构稳健发展的主要保障。

近年来，银行、保险机构公司不断暴露公司治理方面的问题，尤其是一批金控集团的公司治理不规范，已成为深化金融改革和维护金融体系安全的严重障碍。在当下金融去杠杆的形势下，一些大肆举债的金控集团亟须“拆弹”，消除风险隐患。

今年伊始，原银监会便发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，将“公司治理不健全”置于2018年整治银行业市场乱象工作要点的首位。4月16-17日，挂牌不久的银保监会便召开了中小银行和保险公司的公司治理座谈会，银保监会主席郭树清在会上指出，银行业和保险业公司治理还存在明显不足，特别是中小银行和保险机构的问题表现得更突出，主要体现在股权等七个方面。

完善的公司治理是金融机构和市场发展的基础。一位保险公司高管就曾对《财经》记者表示，股权是公司治理的基石，如果没有合理的股权和完善的公司治理，金融机构不可能稳健经营。华泰保险集团董事长王梓木在公司治理座谈会上表示，偿付能力监管和市场行为监管是治标的，公司治理监管是治本，一些公司出现重大问题与治理结构关系密切。

今年以来，银行和保险公司股权管理办法相继发布，皆强化了股东准入门槛和股权穿透式监管。国务院发展研究中心金融研究所副所长陈道富此前对《财经》记者表示，产融结合的金融金控模式，有必要从金融集团风险的角度，对实业有一定的穿透，以便清晰描绘其真实的股权结构，保证股东的出资能真正发挥资本的作用，并使股东资质管理真正落到实处。此外，还需对股东与金融机构之间的行为进行合理规范，防止股东对金融机构经营行为的不当干预以及规范关联交易的规模和合理性。

近两年来，原保监会在相关检查中亦发现，一些保险公司通过一些层层嵌套的资管产品和多层级股权结构投资于保险公司，使得真实的实际控制人难以穿透和识别。多位监管部门人士曾感叹，实施穿透时，“一穿就穿到了别的领域，如果只是单兵作战，贯彻穿透式监管有一定监管难度。”

从目前的监管部门和功能设置来看，对于金融机构的公司治理监管分散于各业务部门。就原保监会而言，其发展改革部则设有专门的公司治理结构处。多位业内人士指出，在当前强化金控监管和穿透式监管之下，确实有必要设置专门的部门，统筹监管资源进行系统化的公司治理监管。

据了解，发展改革部设有发展规划处、改革协调处、市场分析处、公司治理结构处、机构管理处和关联关系监管处。作为在“一行三会”中所独有的原保监会发展改革部，在新的金融发展和监管形势下，亦面临转型。一位原保监会发展改革部人士曾对《财经》记者表示，现阶段保险业的重点不是强调增长式发展，而是完善和维护保险市场运行的规则，更好地进行风险监控和消费者保护。

据了解，新设的股权与公司治理部将在原发展改革部的基础上，将银、保领域的公司治理监管和股权监管功能归并于该部门。

银保监会挂牌后，防范化解金融风险攻坚战列为银保监会三大任务之首。

郭树清执掌原银监会的340天里，银监系统在2017年开出了3452张罚单，涉及1877家机构和1547名被处罚责任人员，罚没金额近30亿元，是2016年的10倍。2018年以来，银、保系统的罚单更趋大金额、高频次、常态化。

2018年7月20日，银保监会发布公告称，上半年共处罚银行业金融机构798家、罚没14.3亿元；处罚责任人962人，其中罚款3026万元，取消175人一定期限直至终身的银行业从业及高管任职资格。

银、保领域的几桩大案要案，亦在郭树清上任银保监会后陆续有后续动作。4月17日，中国华融资产管理公司原党委书记、董事长赖小民“落马”，据多位知情人士透露，赖小民的涉案金额可能将创下记录。

在重拳治乱的监管风暴之下，银保监会新设重大风险与案件处置办/局，亦被业内视为防范金融风险的切实之举。

人员将缩编近三成

除了内设部门的设置，人员编制亦是“三定”方案的重点内容。两会整合之前，银、保监会机关的编制分别为650余人和400余人。据了解，整合后，银保监会机关人员编制将合计为900多人。这意味着，总体上编制将缩减约两成。

据知情人士透露，从目前的整合思路来看，超出编制的人员将实行“自然过渡”，以保证人员的妥当安置和分流。其中一种方式是分流到新设的一些临时机构，其二是分流到银保监会的会管单位，其三是到达58岁的司局级干部退居二线，其四是个人亦可以自我择业。

据了解，在银保监会机构改革小组之中，负责人事资源改革的小组由郭树清任组长，副主席曹宇和陈文辉任副组长。

据接近监管部门的人士透露，此前银保监会人力资源改革小组已陆续约谈司局级部门负责人和各局负责人，征询其个人意向和建议。据了解，部门负责人和各局负责人的调整，有可能实行“全体起立”的方式，即根据“选好配强干部”的原则，全部重新进行安排。

至于最终各部门和各局负责人的人选将作何安排，还有待于“三定”方案正式宣布后陆续到位。

据了解，根据此前规划，会机关“三定”完成后，各银监局和保监局的整合与改革有望于9月底完成。据《财经》记者了解，未来银保监局将设为省、市、县三级。

一位地方监管机构人士表示，目前银监系统在市级和县级设有办事处，而保监系统仅在省级和部分重要城市设有监管机构，如按此整合，可能会有一些原保监局人员分流到市或县一级。此前亦有原保监会人士对《财经》记者表示，目前保监系统的监管人手太小，对于一线机构的监管很难铺开，未来银保机构改革后，这个问题可能有望得到解决。

目前，银监会系统包括银监会机关27个内设部门、36个银监局、306个银监分局、1730个监管办事处，另设北戴河、沈阳、顺德、廊坊4个培训中心。保监会有15个内设部门和2个直属事业单位，设有36个省（区、直辖市和计划单列市）级保监局，以及苏州、烟台、汕头、温州、唐山等五个地市级保监分局。整个银监系统超过2.3万人，会机关约650人。保监系统约3000人，会机关约400人。

最终银保监会和两大系统将进行怎么样的整合和人事调整，将在近期即将发布的“三定”方案中揭晓。

【银保监会整合时间线】

3月21日，合并后的银保监会正式成立并宣布领导班子成员。

3月27日上午，银保监会党委书记、主席郭树清主持召开党委（扩大）会议，表示有序推进机构组建工作。要抓紧研究制定组建方案，按程序报经批准后组织实施。要按照党中央国务院部署会同人民银行等部门做好相关职能划转交接工作，根据事业需要和个人特长选好配强干部，统筹兼顾确保机构组建和监管工作“两不误，两促进”。

3月29日，郭树清第一次以银行保险改革领导小组组长的身份主持召开银行保险改革领导小组第一次会议，并在会议中提出了2018年银保会的工作关键，其中包括，统筹安排深化银行保险监管机构改革，确保机构组建和监管工作“两不误、两促进”。

4月8日，中国银保监会举行挂牌仪式。

来源：财经网 2018-07-23