“一带一路”无疑是本世纪，最激动人心，也是最具挑战的“世纪工程”，而“人类命运共同体”是“一带一路”的重要思想基础。人类命运共同体的思想内涵深刻，且源远流长，它是人类在与各种风险的长期抗争中，在追求自身发展与繁荣过程中的经验总结和智慧结晶，更凝聚了东方传统文化中“和合共生”的思想精髓。因此，理解“人类命运共同体”思想，是推动“一带一路”的重要前提和基本保证。

　　人类命运共同体的核心是利益共同体，要实现和维护共同利益，前提是管理共同风险。因此，人类命运共同体的重要诉求是解决风险问题。在人类社会的长期发展过程中，认识到作为单一的个体是难以对抗、抵御和承受风险，人类需要团结起来，通过一种互助机制，构建一个风险管理共同体，共同抵御风险，分担损失。保险，正是这种思想的具体体现与典型实践。当前，在全面实施“一带一路”战略时，同样面临着各种风险和挑战，因此，作为人类命运共同体的重要形式，保险，应全面并深刻地参与和融入，成为推进“一带一路”战略的重要助力，这既是责无旁贷，更是使命必然。

　　为了充分发挥保险功能作用，全方位服务和保障“一带一路”建设，日前，中国保监会颁布了《关于保险业服务“一带一路”建设的指导意见》，要求保险行业发挥自身特色和优势，主动对接“一带一路”建设过程中的各类保障需求和融资需求，不断创新保险产品服务，努力使保险成为“一带一路”建设的重要支撑。

　　一） 认识“一带一路”风险特征是前提和关键

　　从目前情况看，在“一带一路”战略实施过程中，特别是在《推动共建丝绸之路经济带和 21 世纪海上丝绸之路的愿景与行动》等纲领性文件的推动下，沿线国家高度重视，各个行业和企业纷纷行动，积极参与到“一带一路”战略行动中，呈现出热情高，行动快，项目多，投入大的特点。但与此同时，面临的一个突出问题是对风险管理和保险重视不够，特别是缺乏对风险和保险意识的宣导和普及，缺乏对风险转移与保险安排的顶层设计和刚性要求，而其背后的深层原因是对风险，尤其是风险特殊性的认识不足，重视不够。

　　首先，从地理区位上看，“一带一路”是自然灾害风险暴露相对集中的地区，台风、洪水和地震是这一地区的主要灾害，同时，由于风险意识和抗灾能力相对薄弱，灾害导致的损失往往相对较大。研究表明：亚洲地区在过去20年中，因地震、海啸、台风、洪水等巨灾，造成的经济损失高达4350亿美元，受灾人口达16亿，占到全球巨灾损失的六成。亚太地区遭遇巨灾的风险系数是北美的9倍，更是欧洲的67倍。

　　其次，从总体上看，“一带一路”沿线涉及60 多个国家和地区，涉及范围广，情况差异大，且复杂。这些国家和地区，国际地缘位置重要、资源优势明显，历来是大国博弈的焦点区域，“一带一路”战略的实施，势必对这一地区的既有格局产生影响，甚至可能挑战既得利益。同时，“一带一路”沿线国家历史悠久，民族众多，宗教林立，各区域之间历史遗留问题多，地缘政治风险相对较大。

　　第三，“一带一路”沿线国家大多属于新兴市场，经济和金融体系相对脆弱，容易受制于人，系统性风险较大，承受和化解风险的空间相对小。具体表现为经济规模相对小，产业结构单一，主要依靠出口相对单一的大宗商品，因此，经济的对外依存度相对较高，国际市场需求变化、汇率波动，甚至是航运价格变化均可能对国民经济产生重大影响。同时，通货膨胀，货币贬值和不良贷款等，也是这些国家面临的突出问题和风险。

　　第四，由于历史的原因，“一带一路”沿线国家的法制建设总体相对滞后，特别是市场经济，包括国际贸易、金融和投资等领域的法律法规相对不健全，监管能力较为薄弱，导致市场秩序相对不规范，外国投资者的利益有时难以得到有效保护。少数国家政权更迭频繁，更加剧了这种情况。

　　第五，“一带一路”沿线国家大多属历史悠久的文明古国，因此，无论是传统文化，还是宗教传统均在人们的日常生活中占据重要地位，发挥重要影响。就宗教而言，全球三大宗教在这一地区均有广泛存在，特别是伊斯兰教和佛教。宗教在稳定社会的同时，派别之间的矛盾和冲突，也给社会带来的动荡和风险。此外，文化的差异也会给贸易、投资和人员交往带来影响，需要高度重视。

　　第六，由于历史的原因，在多元化复杂的国际社会环境，“一带一路”沿线的一些地区的社会治安情况相对较差，尤其是存在一些代表各方利益的反政府武装、极端势力和恐怖势力、团伙武装、部落部族武装、私人武装，包括社会刑事犯罪，有组织犯罪等问题。这些均给“一带一路”战略，特别是贸易和投资带来较大的威胁。

　　二） 服务“一带一路”需要全新理念、模式和能力

　　“一带一路”战略的核心诉求是“交而通”，即通过加强沿线国家的交往、交流和交换，实现政策沟通、设施联通、贸易畅通、资金融通、民心相通。“交”，首先，是加大各种交流力度，特是通过传统的国际贸易，实现互通有无。其次，是改善交流和贸易的条件，特别是铁路和港口设施，这是“通”的基础。由此可见，贸易和投资是“一带一路”战略的关键所在，而投资，特别是基础设施项目的投资是重中之重。研究预测2015年至2030年间，“一带一路”地区的基础设施缺口将达到20万亿美元。“20万亿美元”无疑是巨大的挑战，但比资金缺口更大的挑战是：如何营造一个投资安全和风险保障的制度体系，因为，在全球流动性过剩的大背景下，缺的往往不是资金，而是投资安全和保障。

　　保险，作为现代社会的风险管理制度安排，能够，更应当在“一带一路”战略实施过程中发挥更大的作用，为“一带一路”提供全面的风险保障与服务，营造良好的投资环境。在服务过程中，既要关注传统业务、产品和服务，更要创新理念，探索新模式，提供更加全面和专业的服务。就具体而言，海上保险、工程保险、信用保险、责任保险等固然重要，但“一揽子保险”模式更重要，即真正发挥保险业风险管理的优势，为“一带一路”的项目和企业提供类似“投资风险保险”的整体风险解决方案，从根本上解决投资者和企业的后顾之忧。但要做到这一点并非易事，它挑战的是保险业的能力。

　　首先，保险业要认识到服务“一带一路”不应是一种静态思维，而应当与行业的全面深化改革，与坚持“保险业姓保”，更好地服务社会，与增强行业的国际竞争力紧密联系。其次，保险业要认识到“一带一路”需要更加专业化和高水平的服务，没有金刚钻，就揽不了瓷器活。因此，全面导入“减量管理”的理念，提升行业能力，特别是国际化环境下的风险管理与服务能力刻不容缓。第三，“一带一路”的基本理念是共创新型合作模式，就保险而言，需要在国家、企业和保险行业三个层面构建新型合作模式，为此，建议由我国倡导设立“‘一带一路’保险高峰论坛”，加强与沿线国家保险业的交流和联系，围绕构建“一带一路”保险新型合作模式，定期沟通，交换信息，分享经验，加强合作。

　　在“一带一路”项目的风险管理和保险服务过程中“国别风险”是重要基础。近年来，随着“走出去”战略的实施，我国高度重视“国别风险”管理，尤其是中国出口信用保险公司和大公国际资信评估公司，在“国家”和“行业”两个维度的风险识别方面，做了大量基础性工作，并得到了国际社会的认同。保险业在服务“一带一路”的过程中，应关注相关成果的利用，有效控制国家风险暴露。此外，要借助各种国际和亚洲保险组织和交流平台，建立双边和多边合作机制，包括“‘一带一路’保险联盟”、“亚洲投资保险基金”、“亚洲巨灾保险基金”和“‘一带一路’共保体”等，同时，与亚投行和丝路基金等金融机构密切合作，相辅相成，构建“一带一路”金融风险管理的新型合作模式。

　　三） 全面理解并实践“走出去”是当务之急

　　“一带一路”战略提出后，在中国保监会的指导和推动下，保险业以高度的责任意识，以及面向未来的战略眼光，全面参与并融入到国家战略中，一方面是统筹做好保险业服务“一带一路”建设顶层设计，从行业层面整体推进；另一方面是在产品、资金、机构、人才等领域协同发力，提升保险业服务“一带一路”的渗透度和覆盖面。但与此同时，也应当清醒地认识到，行业对于“走出去”的困难和挑战仍存在认识不足的问题，因此，理性和科学的参与“一带一路”至关重要，否则，就可能一拥而上，却无功而返，不仅不能很好地服务“一带一路”战略，还可能给自身的经营带来隐患。为此，保险业在参与“一带一路”，特别是在实施“走出去”战略的过程中，要更加科学理性，求真务实，关键要回答好三个问题：

　　一是什么是“走出去”。“走出去”并不是一个简单和有形的概念，设机构和派人，包括搭建境外服务网络，固然是“走出去”的一种重要形式，但肯定不是“走出去”的全部。就我国保险企业而言，构建国际视野，培养高端人才，打造全球能力，才是“走出去”的根本诉求。同时，无论是“一带一路”，还是“走出去”均不是简单的“外出”。我国许多地区均属于“一带一路”的范畴，这些地区及其延伸同样是“一带一路”的服务范围。此外，在国内同样可以为“走出去”企业提供保险服务，如为外派劳务人员提供保障，为出口贸易提供信用保险。因此，保险业一定要克服一个认识误区，即只有到国外设机构，提供保险，才是服务“一带一路”和“走出去”。

　　二是为什么要“走出去”。这是行业能否很好地服务“一带一路”战略的前提和关键。客观讲，一些保险企业“走出去”指导思想是模糊、混乱，甚至是错误的。有的是简单地以响应国家和行业号召为由，更有少数是以“别人都走出去了”为由。这种思想指导下的“走出去”，无疑是盲目的，也有违初衷。首先，可以肯定，不是所有保险企业都能够，或需要“走出去”的。“一带一路”的保险需求虽大，但也相对有限，特别是初期，过多的保险企业“走出去”势必导致局部的供大于求，可能引发不必要的竞争。其次，立足国内，立足既有业务和客户，同样可以服务“一带一路”，实现“走出去”，除了为国内“一带一路”核心区和节点城市以及“走出去”企业提供服务，还可以为到中国来投资“一带一路”的外国企业提供保险服务，此外，也可以通过再保险和共保等方式间接参与。

　　三是怎么“走出去”。在国外设机构，固然是“走出去”最直接的方式，但设机构，特别是确保这些机构能够持续健康发展并非易事。改革开放之后，我国一些保险企业的“走出去”实践已充分证明了这一点。因此，通过各种渠道和方式，加强与“一带一路”沿线国家保险企业，也包括检验机构、公估公司和律师行的合作是重要基础，同时，基于合作的参股模式，不失为一种与时俱进的选择，也更符合“一带一路”共建共享的理念。此外，加强“一带一路”国家保险监管部门的合作十分重要，通过监管合作，能够为行业合作和跨境经营奠定基础，营造环境。再者，我国保险企业还可以直接或间接投资“一带一路”重大投资项目，这既满足“一带一路”建设多样化的融资需求，又能够提高保险业境外投资管理的能力。

　　最后，保险业要充分认识到自身在“一带一路”战略实施过程中的责任重大，同时，更要深刻认识到责任担当，不仅要有全新的理念，更要有全新的能力。为此，保险业要在“共商、共建和共享”理念指导下，以构建“风险管理命运共同体”为载体，为“一带一路”战略实施提供更加全面和专业的服务。

作者简介：王和，中国人民财产保险股份有限公司执行董事、副总裁。