“十年河东，十年河西”。经历了黄金十年的煤炭行业，转型、兼并重组成为其当前的主旋律。而作为专注煤炭行业高危风险管理的中煤财产保险股份有限公司（以下简称“中煤保险”）也面临大变局。

　　近日，保监会核准郭建民中煤保险董事长任职资格。同时，《中国经营报》记者获悉，西藏保监局原副局长王建宏已加盟中煤保险，目前出任其临时负责人、党委副书记。

　　由中煤能源集团和山西省部分地方煤矿企业发起设立的中煤保险，在第一大股东更换成山西金融投资控股集团有限公司（以下简称“山西金控”），董事长和总裁更换之后，其聚集煤炭高危行业风险管理的初衷是否会生变？经历了近十年发展之后的中煤保险，在煤炭高危行业的风险管理又做得如何？

　　董事长、总裁齐换

　　中煤保险的高层人事动荡始于去年12月。其公告称，因原董事长潘跃飞、原总裁蒲海成辞职，中煤保险拟定董事宋立伟代为履行董事长职务，并履行法定代表人职责，履职期限至新任董事长的任职资格获保监会核准正式履职时止。同时王建宏出任该公司临时负责人，代行总经理职权。

　　近日，保监会正式核准郭建民中煤保险董事长任职资格，中煤保险亦发布公告称，其正式聘任郭建民为其董事长。据了解，郭建民历任山西省政府办公厅社会处干事、副主任科员，山西省政府办公厅秘书四处主任科员，山西省政府办公厅秘书三处副处长、处长，山西省政府办公厅秘书五处处长，中煤保险党委副书记、副总经理、首席风险官。

　　此外，《中国经营报》记者获悉，王建宏曾任宁波保监局党委委员、纪委书记、副局长，西藏保监局党委委员、副局长。目前已经出任中煤保险党委副书记，于去年12月任中煤保险临时负责人，全面负责中煤保险经营工作，分管战略发展部、资金运营部、审计稽核部、法律合规部和再保工作。而在去年底王建宏曾以总经理名义出席中煤保险与山西精英科技合作签约仪式。

　　近些年，保监系统官员下海保险公司的仍不少，但担当总经理、董事长的并不多见。某保险公司北京分公司总经理告诉记者，近些年保险监管系统下海到险企的官员由于规避监管审批要求，更多在险企股东单位任职。

　　至于王建宏是否将出任中煤保险总经理一职，记者致电中煤保险采访，中煤保险相关负责人告知记者：“总经理保监会正在报批，保监会批文还没下来。”

　　经营近十年：亏损4亿多

　　中煤保险成立于2008年10月，其最初的注册资本为5亿元，由中煤能源集团和山西省部分地方煤矿企业发起设立，其此前的股东主要包括：山西煤炭工业社会保险事业局、中国中煤能源集团、山西焦煤集团、晋城无烟煤矿业集团、山西潞安矿业集团、大同煤矿集团。

　　2016年山西煤炭工业社会保险中心将其持有中煤保险的股权转让给山西金控，此后山西金控开始增持中煤保险。目前山西金控持有中煤保险44.44%的股权，成为中煤保险的第一大股东。

　　山西金控是山西省第一家全牌照大型地方金融投资控股集团，其在山西省摆脱煤炭依赖、切换增长动力的背景下成立。在保险方面，除了控股中煤保险之外，同时山西金控也在推动牵头设立山西寿险法人机构。

　　目前中煤保险已经在山西、河北、山东、河南、陕西、四川设有省级分公司，其在2017年1月，保监会批准中煤保险的注册资本变更为9亿元。

　　来自中煤保险2017年四季度偿付能力报告显示，四季度净利润亏损0.95亿元，四季度末的净资产为4.24亿元。虽然2017年的年报还未披露，但其2017年每个季度的偿付能力报告显示，该公司去年每个季度都是亏损的，其2017年全年亏损已无悬念。而据记者了解，中煤保险自2008年开业至今，除了2014年实现微盈利0.03亿元外，其余各年均亏损。如其2009年亏损0.14亿元，2010年中煤保险亏损0.16亿元，2011年亏损0.47亿元，2012年亏损0.32亿元，2013年亏损0.74亿元， 2015年亏损0.54亿元，2016年亏损1.38亿元。

　　中煤保险前董事长潘跃飞曾称，中煤保险是国内首家以煤炭行业为背景，高危风险管理为己任的保险公司。中煤保险官网介绍，经过几年发展，中煤保险业务遍布全国13个省、自治区、直辖市和9个大型煤炭基地及部分海外国家，为780个煤炭客户、1200座煤矿、200座非煤矿山、40万煤炭及高危行业职工提供保险服务，累计保险保障超过600亿元。其一直宣称，以煤炭等高危保险为核心。

　　“这几年经营当中也碰到很多困难，所以到现在没有盈利。我们有扭亏计划，山西金控对我们利润指标有要求。”中煤保险相关负责人介绍，“目前高层刚变化，战略可能还要重新梳理核定。”

　　非车险与车险的两难

　　事实上，中煤保险年报显示，2014年中煤保险车险保费业务收入5.86亿元，其当年保费收入为8.13亿元，车险业务占比为72.07%；2015年中煤保险车险保费业务收入7.39亿元，而当年中煤保险的保费收入为9.32亿元，车险业务占比为79.29%；2016年中煤保险车险保费业务收入10.18亿元，2016年中煤保险的保费收入为12.57亿元，车险业务占比为80.09% 。中煤保险虽号称专注煤炭行业高危风险管理，但车险却为其主要业务，且车险业务占比逐年升高。正如一位接近该公司的人士告诉记者的，中煤保险其实与其他中小财险公司一样，“还是主要做车险的小公司”。

　　为什么号称聚焦煤炭高危风险管理的企业，一直仍是以做车险为主的小险企？

　　对此，北京工商大学保险学教授王绪瑾认为：“我们国家车险投保率比较高，汽车也比较多，同时大家普遍认为买辆车不容易，所以买车险的比较多。”

　　“像煤炭这样高风险行业，如果矿井下业务承保费率不低，而这里面投保的企业又少，保险是依据大数法则的，投保人少，保险公司承保费率高，而费率高，企业就不愿意投保了。”王绪瑾认为。

　　而在另一位业内人士看来，“中小公司品牌知名度有限，承保能力、承保经验弱，注册资本低，风险控制技术和手段不高，做特色难，小公司特色专业领域的人才找不到或养不起。而车险都是标准化的东西，好做。说白了手续费高一些，把业务抢过来。所以最后还是归结到干车险吧，车险比较简单、快。”

　　某财险公司副总裁告诉记者，车险最容易做，车险是刚需，非车险不一定要买，客户接受程度比较大，你不用劝客户他都会买。非车险要吸引客户购买，还是需要一定专业度。

　　“另外做细分市场可能会使公司规模偏小，保费不到一定规模，管理成本肯定摊不薄。中小公司有一个很难过的关是要控制后台成本，因为没有一定规模，摊不薄。再小的公司，也要五脏六腑齐全，精算、产品、合规必须要有一定的人数，你卖一张单要IT开发，卖一亿张单也要IT开发。”

　　在国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生看来，中小公司处于做车险与非车险两难的困境当中。“做车险手续费高、承保亏损；但如果不做车险没有规模，而且非车险的门槛更高，另外从经营绩效来看，非车险的承保利润率和亏损率可能更高。”

　　不过朱俊生认为，中小公司还是要走专业化道路。“专业化不仅仅只是差异化，不仅仅是做某个小类、别人不关注的领域。专业化应该是专注，就有些像我们小时候用凸透镜照太阳光一样去烧火柴棒，必须把有限的能量集中在焦点上。对保险公司来说也应该是这样的，专业化应该是专注持续、深耕挖掘，最后才能获得竞争优势。”朱俊生说。

　　中煤保险相关负责人告诉记者，尽管大股东变更，但煤炭业务仍为该公司主要业务方向，“我们现在还在沿着这个方向开拓。”

来源：中国经营报 2018-03-10